Lidé řeší konec fixací hypoték. Úrokové sazby vzrostly, domácnosti si připlatí i tisíce korun

Jen tento měsíc končí tisíce fixací hypoték a domácnosti řeší, co dál s těmi novými. Situace na hypotečním trhu je nyní ale dramatická, jelikož úrokové sazby prudce vzrostly v reakci na konflikt na Blízkém východě. Například březnová sazba byla 4,89 %, zatímco dubnová už je 5,18 %. To znamená, že si domácnosti připlatí stovky až tisíce korun měsíčně. Na co si tedy dát pozor během sjednávání nových fixací?

Investor a CEO Tipli.cz. Michal Hardyn uvedl, že jen letos v dubnu končí zhruba 12 tisíc fixací hypoték a takřka 60 tisíc domácností tak letos řeší novou. Podle něho se jedná o největší skok za poslední čtyři roky s tím, že splátky porostou o tisíce korun měsíčně. „Banky letos zrefinancují hypotéky za více než 400 miliard. Refinancované úvěry tvoří 30 % nové produkce,“ uvedl na síti X.

Hardyn zároveň upozornil, že se banky budou o klienty přetahovat. „Kdo přijde s nabídkou od konkurence, má šanci vyjednat lepší podmínky,“ doplnil s tím, že domácnosti mají větší šanci na nižší úrokovou sazbu, pokud to budou řešit co nejdříve, klidně i šest měsíců před koncem fixace. „U vaší stávající banky není z principu úplně velká motivace, aby vám na první dobrou nabízeli nějakou super výhodnou sazbu,“ uvedl ekonom z Vysoké školy ekonomické (VŠE) Heřman Kopkáně pro TN.cz.

Podle Swiss Life Hypoindexu pouze za duben vzrostly úrokové sazby nejvíce od léta 2022, přičemž ještě v březnu 2026 dosahovala průměrná nabídková sazba 4,89 %, což dávalo naději na pozvolné zlevňování hypoték. Válka s Íránem a omezení dopravy v Hormuzském průlivu však situaci výrazně změnily. V dubnu vzrostla průměrná sazba na 5,18 %, což představuje meziměsíční nárůst o 0,29 procentního bodu.

To se okamžitě promítá do měsíčních splátek nových úvěrů, které se zvyšují o stovky korun. Nejvýraznější zdražení zasáhlo úvěry s tříletou a pětiletou fixací. „U hypotéky ve výši 3,5 milionu korun se splatností 25 let se oproti minulému měsíci zvýší měsíční splátka přibližně z 20 241 Kč na 20 832 Kč, tedy zhruba o 591 Kč měsíčně. V absolutním vyjádření se může jednat o zdánlivě malou změnu, v součtu za celé fixační období však představuje významný zásah do rodinného rozpočtu. U vyšších úvěrů nebo delších splatností je tento dopad ještě výraznější,“ podotkl hypoteční analytik Swiss Life Select Jiří Sýkora.

Na nejistotu na trzích upozornil i vedoucí produktového oddělení Swiss Life Select Tom Kadeřábek. „Rychlé zlevňování proto nelze očekávat. Naopak, pokud by napětí přetrvávalo delší dobu, může se promítnout do vyšší inflace a udržet úrokové sazby na vyšších úrovních po delší období,“ uvedl.

„Úrokové sazby hypoték v Česku dnes neurčuje pouze Česká národní banka (ČNB) nebo domácí ekonomika. Stále větší vliv na ně mají i globální geopolitické faktory. Konflikt na Blízkém východě zvyšuje nervozitu na finančních trzích a investoři v takovém prostředí zohledňují riziko vyšší inflace. To se následně promítá i do úrokových sazeb. Rostou ceny energií, zejména ropy, a banky na to reagují zdražováním hypotečních úvěrů, protože se jim zvyšují náklady na financování,“ prohlásil Kadeřábek.

Banky zatím vyčkávají na budoucí vývoj, rychlé zlevňování nelze očekávat a proto se doporučuje na nic nečekat. „Dává smysl neotálet a zvolit hypotéku již nyní, ideálně s kratší fixací. Ta ponechává prostor reagovat na případný pokles sazeb v budoucnu. Klienti, kteří naopak nespěchají, mohou vyčkávat na příznivější podmínky. Je však nutné počítat s tím, že vývoj je mimořádně nejistý a silně závislý na vnějších faktorech,“ uvedl Kadeřábek s tím, že některé banky jako je například Partners Banka nebo Raiffeisenbank už v březnu zvýšily úrokovou sazbu.

Březnové hypotéky rostly o 25 %. Proč? To se dozvíte v další kapitole...