Češi si v rodině běžně půjčují platební karty. Porušují tím pravidla a mohou přijít o reklamaci i o peníze

Sdílení platební karty mezi partnery, dětmi nebo dalšími členy rodiny může na první pohled působit jako běžná součást domácnosti. Banky i odborníci ale varují, že právě tento zvyk může vést nejen ke zneužití peněz, ale i ke ztrátě nároku na reklamaci neautorizovaných plateb. Riziko se přitom netýká jen fyzické karty, ale také jejího nahrání do mobilu, tabletu či chytrých hodinek.

Česká spořitelna upozorňuje na takzvaný „family fraud“, tedy situace, kdy kartu neúmyslně zneužije někdo blízký. Typicky jde o děti, které mají přístup k telefonu nebo tabletu s uloženou kartou a hesly. „Máte zaregistrovanou kartu v zařízení, ale přístup do konkrétní aplikace nemáte ošetřený heslem. Zařízení se dostane do ruky například vašim dětem, které si pak stahují placené hry, hudbu, filmy,“ uvádí banka. Na problém upozornil server Centrum.cz.

Podle České spořitelny je problém i půjčení samotné karty dítěti nebo partnerovi. Jakmile si člověk kartu uloží do aplikace či digitální peněženky, může přes ni nakupovat až do výše denního limitu. Banka proto zdůrazňuje: „Karta je nepřenosná.“

Stejný postoj zastává i Česká bankovní asociace. Ta definuje držitele karty jako konkrétní fyzickou osobu, které byla karta vydána. „Podepsáním smlouvy se držitel karty zavazuje dodržovat obchodní podmínky vydavatele karty,“ uvádí asociace. Platební karta tedy podle pravidel bank není rodinným prostředkem, který by mohli bez omezení používat další členové domácnosti.

Banky zároveň upozorňují, že sdílení PIN kódu nebo údajů z karty může být v případě sporu považováno za hrubou nedbalost. Právě tehdy klient přichází o ochranu, kterou mu jinak zajišťuje zákon o platebním styku. Ten sice bankám ukládá povinnost vrátit peníze za neautorizované transakce, ale pouze tehdy, pokud klient zásadně neporušil bezpečnostní pravidla.

Riziko podle odborníků není jen teoretické. Finanční arbitr už v minulosti řešil případy, kdy klient sdělil PIN manželce a následně přišel o peníze bez nároku na náhradu škody. Banka při reklamaci zpětně zkoumá, jak byla platba ověřena, z jakého zařízení proběhla nebo zda klient sám přiznal sdílení karty.

Moderní technologie navíc problém ještě rozšiřují. Nahrání karty do Apple Pay nebo Google Pay v cizím telefonu je podle bank stejné jako půjčení fyzické karty. Některé banky proto výslovně zakazují ukládání karet do zařízení, která klient nevlastní.

Banky doporučují několik základních pravidel. „Vždy si zabezpečte používání aplikace heslem a buďte obezřetní při registraci své karty do různých zařízení,“ radí Česká spořitelna. Doporučuje také neukládat hesla do zařízení a pravidelně kontrolovat transakce.

Místo sdílení jedné karty banky nabízejí legální alternativy. Řešením může být disponentské oprávnění nebo vydání další platební karty pro partnera či dítě. Tyto služby dnes většina bank umožňuje vyřídit online během několika minut a často lze nastavit i limity nebo pouze pasivní náhled na účet.

Odborníci upozorňují, že pokud lidé kartu v minulosti sdíleli a nic se nestalo, není důvod k panice. Rozumné je ale podle nich staré návyky změnit dříve, než nastane problém. Změna PINu, odstranění karty z cizích zařízení a přechod na oficiální řešení může podle bank ušetřit mnohem větší škody než případná zamítnutá reklamace.