Do konce dekády ovládnou ženy skoro polovinu evropského bohatství, k majetku přistupují jinak

Do roku 2030 ženy ovládnou necelých padesát procent všech aktiv v Evropské unii. Předpovídá to společnost McKinsey na základě svého průzkumu. Trend, který lze pozorovat v celém světe, se projevuje i v Česku a na Slovensku, jak ukazuje projekt NextŽeny advokátní kanceláře HAVEL & PARTNERS a společností RSM, ONE FAMILY OFFICE a Visa. Ženy k majetku a investování přistupují jinak než muži, k jejich postupnému bohatnutí pomohou i demografické faktory.

Ženy ovládají třetinu světového bohatství a hodnotu svého majetku v posledních letech navyšují významně rychleji než dříve. V Evropě podle údajů společnosti McKinsey vzrostla aktiva ovládaná ženami ze 4,6 bilionu dolarů v roce 2018 na 6,6 bilionu dolarů v roce 2023, což představuje nárůst z 32 na 38 % celkových spravovaných aktiv (AUM) EU. Společnost McKinsey zároveň předpovídá, že v EU aktiva ovládaná ženami dosáhnou do roku 2030 hodnoty 11,4 bilionu dolarů, což bude 47 % všech aktiv EU.

Ženy neustále posilují své socioekonomické postavení ve společnosti především proto, že jsou stále emancipovanější a ekonomicky aktivnější. Vzdělávají se, čím dál častěji obsazují vedoucí pracovní pozice a zvyšuje se i počet podnikatelek a investorek. Zároveň se ženy statisticky dožívají vyššího věku než muži a podle zprávy Rodinné chování Statistického úřadu SR z roku 2023 si ženy berou muže starší o 3 až 5 let ve 41 % případů a ve 22 % dokonce o 6 a více let, což znamená, že častěji také po mužích majetek dědí.

„Přesun bohatství směrem k ženám vnímáme jako součást širšího a v západním světě známého fenoménu transferu majetku od budovatelů ke správcům. Zatímco dosud podnikatelé budovali velmi úspěšné firmy a v souvislosti s jejich růstem enormně navyšovali své bohatství, jejich následovníci, z nichž v mnoha případech to budou právě ženy, se budou snažit majetek udržet a dál ho úspěšně spravovat tak, aby jeho výnosy dlouhodobě zajistily rozšiřující se rodiny. Klíčovou roli při tom bude mít strategická, profesionalizovaná správa tohoto jmění,“ vysvětluje řídící partner HAVEL & PARTNERS a ONE FAMILY OFFICE Jaroslav Havel.

Globální trend přesunu majetku do rukou žen se projevuje i na Slovensku, kde ho zkoumala v rámci svého projektu NextŽeny advokátní kancelář HAVEL & PARTNERS a společnosti ONE FAMILY OFFICE, RSM a VISA ve spolupráci s výzkumnou agenturou Ipsos. Téměř dvě pětiny slovenských žen (38 %) spravují svůj vlastní majetek samostatně. Zároveň více než třetina Slovenek (34 %) investuje proto, aby měly dostatek prostředků na vlastní cíle a přání. Oproti mužům přitom ženy v investicích sázejí častěji na jistotu, to se ale mění s věkem a zkušenostmi.

V důsledku sociálních ekonomických, demografických a kulturních faktorů tak ženy stále častěji dokáží samy vybudovat velké jmění, zároveň průzkum NextŽeny realizovaný na Slovensku nyní ukázal, že i co se týče správy vlastního majetku, jsou zdejší ženy emancipované.

Ve srovnání s Češkami slovenské ženy rozhodují o svém majetku samostatněji. Podle průzkumu NextŽeny z roku 2023 v Česku totiž svůj vlastní majetek spravovalo jen 26 % žen, na Slovensku jde o skoro čtyřicet procent. „Největší podíl investorek, které spravují vlastní majetek, tvoří mladší ženy ve věku 18-34 let. Jsou otevřené online investování, často svobodné nebo v ranné fázi vztahu a zvyklé pracovat s vlastními financemi už během studií nebo krátce po jejich dokončení. Jedním z důvodů jsou silné digitální dovednosti, vyšší ochota vyzkoušet rizikovější produkty. To je skvělá zpráva pro budoucí růst počtu žen investorek,“ komentuje to Jana Holíková, Director of Business Relations z rodinné kanceláře ONE FAMILY OFFICE. Samostatně nespravují svůj majetek a finance jen mladé ženy, ale jsou to i svobodné nebo rozvedené. A sama si řeší své finance a jmění dokonce i více než čtvrtina (26 %) vdaných žen.

Češky naopak nejčastěji rozhodovaly o rodinném jmění spolu s někým dalším. U aktuálního slovenského průzkumu řeší v domácnosti finance a majetek s někým společně cca třetina Slovenek (32 %). „Zatímco v České republice je správa majetku častěji společnou záležitostí, Slovenky se učí pracovat s vlastním portfoliem už v mladším věku – a to i v případě, že mají partnera,“ potvrzuje Jana Holíková.

Průzkum potvrzuje trend, že ženy volí konzervativnější investice s nižší mírou rizika, muži častěji volí rizikovější investice. „Slovenská data v tomto ohledu nakonec odpovídají zahraničním statistikám. Snadnou ukázkou je například držení bitcoinu, které vychází v poměru 6:4 ve prospěch mužů. Naopak ženy mají častěji zájem o pomaleji rostoucí investice, ovšem s nižší mírou rizika. Při správě vlastního majetku sledují konzervativní fondy. Při správě podniku se častěji poohlížejí po investici v jejich odvětví, a nemají tak velkou potřebu utíkat jinam,” vysvětluje řídící partnerka poradenské společnosti RSM Monika Marečková. Ochota riskovat se proměňuje s různými faktory, například s věkem.

V souladu s tím, že chtějí být Slováci zajištění na stáří, využívá drtivá většina spoření na důchod (77 %). Ženy v porovnaní s muži více preferují likviditu – více než tři čtvrtiny z nich nechávají přebytečné prostředky na běžném účtu a 71 % sáhne po spořicím účtu. Většina slovenských investorů a investorek také sází na „cihly a beton“. Do stále populárních nemovitostí už teď ukládá své peníze přes polovinu žen a také dvě třetiny mužů, a i do budoucna je vidí jako perspektivní 73 % žen a 68 % mužů.

O zmíněném průzkumu z roku 2023, který se zabýval Českem, již deník Echo24 informoval. Tento průzkum navázal na předchozí studii, podle níž by až 70 procent majetku českých nejbohatších rodin v následujících letech mohlo přejít při dědictví do vlastnictví žen. Data z roku 2022 ukazovala, že se zvyšuje také počet žen na vedoucích pozicích a je čím dál více žen, které podnikají s živnostenským oprávněním

Klíčovou roli hraje v tomto trendu mimo jiné to, že ženy se dožívají v průměru o šest let více než muži, tento rozdíl by se měl do budoucna ještě asi o rok zvýšit. Do manželství navíc často vstupují v nižším věku než muži a tím také stoupá šance, že jejich partner zemře dříve než ony. Partner kanceláře HAVEL & PARTNERS David Neveselý tehdy uvedl, že se až časem ukáže, jakou roli sehrají v demografických rozdílech dopady pandemie koronaviru.

Podle analýzy NextŽeny se dá v následujících letech očekávat, že ženy budou stále úspěšnější a budou díky těmto faktorům navyšovat své bohatství. Od roku 2014 počet žen s vysokoškolským diplomem převyšuje počet vysokoškolsky vzdělaných mužů. V roce 2030 by mohlo být v Česku více než 1,14 milionu žen s nejvyšším dosaženým vzděláním.