Životní pojištění je důležité i pro Vaše děti

„Ani pojištění dětí není dobré podceňovat. Dlouhodobé ošetřování dítěte může vážně narušit finanční situaci rodiny,“ říká Filip Král, ředitel Úseku pojištění osob v pojišťovně Kooperativa.

K čemu je vůbec dobré pojistit dítě?

Historky o životním pojištění nebývají právě veselé. Z dlouhodobé praxe víme, že i nanejvýš nepravděpodobné události se prostě stávají. Není výjimkou, že se vážná zranění stanou na parkovišti při jízdě krokem nebo dokonce při hře rodiče s dítětem.

Jak by měla taková první pojistka vypadat, na co by měla pamatovat?

Ačkoli dítě není výdělečně činným členem domácnosti, i jeho úraz nebo nemoc mohou s rodinným rozpočtem neplánovaně zahýbat. Stačí jen drobný úraz, se kterým dítě musí na několik dní ulehnout doma – a pečující rodič přichází o svůj běžný výdělek. Trvalejší zdravotní komplikace pak mohou z rodinného rozpočtu odčerpávat nemalé částky, navíc v době, kdy rodiče nemusí dosahovat svých normálních příjmů. Z výše uvedených důvodů nabízíme pro děti zejména pojištění pro případ úrazu včetně jeho trvalých následků, pojištění ošetřování nemocného dítěte a pro závažnější situace také pojištění pro případ nutné péče o zdravotně postižené dítě. Také doporučujeme zvážit pojištění speciálních „dětských“ vážných onemocnění, jako je třeba meningitida. Pojistné částky takových pojištění by pak měly být odvozeny z obvyklého výdělku rodiče, jehož ztrátu mají kompenzovat. U pojištění trvalých následků úrazu se u dětí při nejvyšší možné pojistné částce můžeme dostat až k pojistnému plnění ve výši 12 mil. Kč. Uvážíme-li možné náklady zdravotní a jiné péče po dlouhou dobu života s trvalými následky úrazu, není to neodůvodněně vysoká částka.

Doporučujete pojištění měnit nebo rozšiřovat v průběhu toho, jak dítě roste? 

Samozřejmě jednou z věcí je vývoj dítěte, jeho případné koníčky nebo záliby, které se postupem času mění, a jimž by se pojištění mělo přizpůsobit. Zároveň by se měla v pojištění zohlednit i měnící se finanční situace rodičů. Pokud se zvýší jejich výdaje (například z důvodů jakéhokoli typu úvěru na bydlení), měla by se tomu odpovídajícím způsobem změnit i pojistná částka, aby byl případný výpadek příjmů v důsledku ošetřování dítěte dostatečně kompenzován.

Je lépe pojistit děti, nebo sebe, aby dostaly pojistku, kdyby se s rodiči něco stalo?

Životní pojištění PERSPEKTIVA umožňuje, aby dítě i rodič byli pojištěni na jedné smlouvě, a to v kompletní skladbě rizikových pojištění, která nabízíme. Tedy i v případě, že hlavním pojištěným je dítě a pojištění je uzavíráno v jeho prospěch, dospělá osoba pojištěná s ním může mít kompletní pojistnou ochranu. To nás odlišuje od některých dětských pojištění, ve kterých je pojištění dospělého relativně limitováno. Výhodou je lepší přehled o rodinném pojištění a jednodušší administrativa spojená se smlouvou. Navíc jsme pro letošní rok, který jsme pojali jako Rok dětí, upravili ceny některých dětských pojištění. Například ošetřování dítěte a péče o zdravotně postižené dítě si mohou klienti sjednat o 23, resp. 24 procent výhodněji než dříve. Zároveň jsme upravili pojistné plnění u některých rizik, například až na dvojnásobné plnění pro pozůstalého sirotka v případě smrti obou rodičů při dopravní nehodě nebo až dvojnásobné plnění pro předškoláka v případě smrti, plné invalidity a vážného onemocnění rodiče.

Dáte nám tip na nějaká méně známá pojištění, které shledáváte velmi užitečnými?

Naši klienti si v rámci PERSPEKTIVY nejčastěji sjednávají pojištění pro případ pobytu v nemocnici, druhým nejoblíbenějším je úrazové připojištění – konkrétně pojištění trvalých následků úrazu a pojištění pro případ tělesného poškození. Paradoxně často klientům ve smlouvách chybí nejzávažnější rizika – invalidita a vážná onemocnění. Přitom právě rakoviny různého typu nebo upoutání na invalidní vozík následkem nemoci mohou mít na jejich život zásadní vliv – ať už ve formě dlouhodobého výpadku příjmu nebo dodatečných nákladů na chod domácnosti, léčbu či zdravotní pomůcky. Tato rizika bych spolu s pojištěním pro případ smrti označil za základ každé správné životní pojistky. Pojištění invalidity jsme navíc v Kooperativě od letošního dubna výrazně vylepšili.